渣打银行逆境求存：近3个月裁员2000人 证券业务告罄

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《时代周刊》记者卢茵来自广州

2013年，渣打银行(Standard Chartered Bank)宣布结束其在神话十年的利润增长，但仍在逆境中挣扎。在美国、中国和其他全球市场继续创造新高的同时，渣打银行(02888.hk)宣布退出全球股票业务。

1月14日，针对退出股票业务的问题，渣打银行中国公司事务部回应《泰晤士报》:“作为集团实施去年更新战略的延续，我们决定立即终止其公司现金证券、证券研究和证券融资市场业务。”同时，它表示，集团将保留并继续发展可转换债券和证券衍生品业务。

事实上，自2013年以来，这个成立了160多年的银行集团已经在全球范围内削减了部门和开支。

去年，该集团宣布出售或关闭其在mainland China和香港、德国和韩国的消费金融业务、在黎巴嫩的零售银行业务、在台湾的零售证券业务、在巴基斯坦的商业租赁子公司、在日内瓦的私人银行业务以及各种中小企业投资组合。

根据渣打银行2014年第三季度的财务报告，该季度的税前利润为15.3亿美元，同比下降16%，这主要是由于不良贷款损失准备金几乎翻了一番，以及监管和合规成本增加。这种下降实际上是上一次衰退的延续。根据集团年报，渣打银行2013年实现利润71亿美元，低于2012年的75亿美元。保持了10年的年度增长趋势已经结束。

渣打银行(Standard Chartered Bank)董事长约翰？和平(John peace)去年年底表示，大幅调整业务模式、解雇大量员工、更换大量管理层，可能是“容易做的事”，也是“最有害、最错误的事”。他认为渣打银行的商业模式没有错。

然而，“裁员”不可避免地发生了。这一次，它立即结束了长期亏损的全球企业客户证券业务，并解雇了近200人。受业务终止影响的工作岗位主要分布在香港、新加坡、韩国、印度尼西亚和印度，少数分布在英国和美国。此外，在零售客户方面，集团在过去三个月宣布或已经裁员约2000人，并将在2015年底前再裁员2000人。

渣打银行何时移交似乎没有明确的日期。

“瘦身”计划裁员4000人

决定退出此项业务是集团去年11月宣布的一系列成本控制措施之一，旨在实现今年至少节约4亿美元的目标。

渣打银行预测，结束公司现金证券、证券研究和证券融资市场的亏损业务将在2016年节省约1亿美元。这一次，大约200个工作岗位将受到影响，分布在集团70个市场中的7个。同时，本集团将保留并继续发展可换股债券及证券衍生工具业务。

鉴于上述结束和保留业务之间的权衡，渣打银行中国企业事务部向《时代周刊》记者指出，作为实现去年更新的业务战略的一种方式，集团一直在严格评估资源配置的最佳方式，包括如何满足客户的需求，如何在竞争激烈的环境中以我们的能力提供市场领先的解决方案，以及每项业务的风险和回报比例。

事实上，渣打银行的成本削减计划自去年年初就已经出台。今年1月，该行宣布了一项全球重组计划，将银行和个人两大业务合并。《经济先驱报》3月份还获悉，渣打银行正在谈判出售至少6项金融资产，包括韩国的渣打储蓄银行、黎巴嫩零售银行、香港的安信信贷、德国的零售银行和瑞士的私人银行。

1月8日，路透社阅读的一份内部备忘录显示，渣打银行将在零售银行部门裁员约4000人，这一裁员计划将在2015年节省约2亿美元的成本。

面对如此激烈的业务重组、资产出售和裁员，渣打银行此时感到担忧。对此，渣打银行向《时代周刊》表示，他们有一个专门的团队继续负责过渡期的相关工作，并为客户提供帮助。

世行还表示:“我们在宏观经济、固定收益、货币和大宗商品方面拥有优秀的研究团队，这些团队将得到保留和继续发展。根据去年更新的经营战略，这个决定只影响企业的现金凭证？证券研究和证券融资市场业务不影响我们的核心战略，即支持企业和零售客户在国际贸易、财富、固定收入、货币和商品方面的需求。”

事实上，裁员对中国市场的影响主要体现在香港。据香港《空闻周报》报道，在200名受退股影响的员工中，香港占了100名，受影响的香港员工在1月8日上午因不能拿卡开门而被解雇。在“4000名员工”计划中，渣打银行在过去三个月里削减了约2000个职位，预计在今年年底前还将削减2000个职位，主要是通过自然流失。

关于该计划，渣打银行首席执行官冼博德表示，集团将继续在成本控制方面采取重大行动，包括退出或重组非核心业务和表现不佳的业务，以及提高核心业务的效率。他还承诺今年至少削减4亿美元的开支，并取得了良好的进展。目前，他将专注于明年及以后的成本控制。

市场价值大幅缩水

截至1月16日，渣打银行股价报105.1港元，较去年1月16日的169.7港元下跌38.1%，为2009年4月以来的最低水平。

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1月15日，摩根士丹利宣布将维持渣打银行的“减持”评级，并将目标价从人民币105元下调至94元。该行预计渣打银行将在未来进一步宣布其业务重组计划，并指出尽管渣打银行的股价已大幅下跌。此外，渣打银行的股价在2014年暴跌29%，这是英国五大银行中最糟糕的。

由于正在经历变革的渣打银行(Standard Chartered)表现不佳，去年市场投资信心继续下降。根据渣打银行2014年第三季度的财务报告，营业利润从18.3亿美元下降到15.3亿美元，同比下降16%。随后，11月初，渣打银行董事会会议在新加坡举行。会后，渣打银行(Standard Chartered Bank)董事长约翰·和平(john peace)在讲话中表示:“就业绩而言，2014年并非辉煌的一年。”

他还承认渣打银行过于复杂和官僚，往往需要很长时间才能做出决定，并敦促在场的管理人员承担起这一责任，而不是指责这一过程。

事实上，渣打银行的利润下滑已经持续了两年。早在2012年底，渣打银行(Standard Chartered Bank)就警告称，2013年，过去10年的利润增长可能会结束，利润将会下降，这是由于韩国业务亏损、亚洲主要市场放缓以及监管更加严格。

本集团发布的2013年度报告立即确认，截至本财年结束，股东应占净利润为39.89亿美元，同比下降16.7%。剔除韩国商誉减值和美国结算费用，税前利润为68.58亿美元，同比下降7%，均低于市场预期，集团净息差下降0.1个百分点至2.1%。

在此之前，渣打集团在欧洲同行业中处于领先地位，并在10年内实现了收入和利润的双重增长。渣打银行(Standard Chartered)执行董事兼亚洲业务首席执行官白曾表示:“过去一年(2013年)，集团经历了充满挑战的一年。尤其是在企业银行业务方面，几乎所有金融产品的边际利润都面临压力，而新加坡、韩国和mainland China的净息差均出现下降。”

这也是绩效从高到低的转折点，使得渣打银行的成本控制行动应运而生，并一直实施至今。显然，行动的效果还没有完全展现出来。德意志银行(Deutsche Bank)分析师贾森纳皮尔(Jason Napier)在他的研究报告中指出:“在某种程度上，与竞争对手如花旗集团(Citigroup)和英国同行相比，渣打银行(Standard Chartered)采取的重组措施相当少。花旗集团已宣布将在第三季度财报中退出11个市场。”

加上约翰·和平指出的“复杂和官僚主义”问题，渣打银行去年的反应没有取得立竿见影的效果，或者与其长期的内部运作机制有关。

中国市场已经成为一个新的增长点

《泰晤士报》记者从渣打中国公司事务部了解到，受股票业务结束影响的头寸主要分布在香港、新加坡、韩国、印度尼西亚和印度，少数分布在英国和美国。中国大陆市场没有上市。

事实上，渣打集团一直对中国市场情有独钟。上市前，该公司透露将在几天后在深圳成立渣打银行个人业务分行。这是外资银行第一家完全“克隆”海外个人零售银行业务的分行，也是第一家按照海外市场规范，真正全面复制个人零售银行业务的外资银行。

此后，渣打银行不断将中国市场与其最有价值的“新兴市场”联系起来，渣打银行中国区首席执行官的中国背景也不断增强。在2008年担任渣打银行(中国)董事长之前，白程瑞在mainland China没有任何工作经验。接替他的曾璟宣在接手渣打银行中国业务时，已经在内地工作了四年。后来，渣打银行中国区首席执行官林清德早在2001年就被派往中国负责公司银行业务。张小磊去年4月接任渣打银行中国区首席执行官，成为渣打银行在中国任命的第一位本地首席执行官。

虽然集团近两年整体表现不佳，但在2014年上半年，渣打银行在中国的收入仍增长了15%，利润增长了65%。中国大陆仍然是渣打银行网络收入的最大贡献者，其份额继续扩大。

第三季度，渣打银行意外卷入青岛港贷款欺诈，税前利润同比下降16%，主要原因是不良贷款损失准备几乎翻倍，监管合规成本增加。中国的潜在市场带来了高风险。渣打银行财务报告称:“我们仍然关注印度、中国及其他地区的大宗商品风险敞口。在这些领域，我们不断提高担保标准，降低风险敞口。”

可以看出国内市场对渣打银行的积极和消极影响。

渣打银行(Standard Chartered)首席执行官林清德曾表示:“与中资银行相比，我们的优势在于其他增值业务，如外汇交易、跨境交易和财富管理业务。渣打银行在亚洲、非洲和中东的许多新兴市场拥有广泛的网络。无论这些市场的客户是想来中国，还是中国客户想去这些市场，我们都可以有所作为。”

张小磊还指出，面对新形势下的中国经济，外资银行应紧跟国家经济调整的步伐，实现资产和资源从过剩行业向新兴行业的转化。