今年银行业净利润增速预计达10%左右 近三成银行家寄望生息资产规模增加

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■本刊记者见习记者毛玉舟

在利差收窄、互联网金融产品冲击和存款损失的背景下，银行净利润增速超过20%可能只是昨日的事。大多数银行家对今年银行业表现的增长并不乐观。

在银行业协会发布的报告中，一半的银行家认为他们的银行在过去三年的利润增长等于预期，近40%的人认为高于预期。80%的银行家认为今年的收入和利润增长率将低于20%，40%的银行家预计利润增长率将低于10%。

但也有观点认为，综合代理管理业务和咨询业务将快速发展，这将有助于银行获得新的营业收入增长点。

利润增长率显示出疲态

不仅公布业绩报告的三家银行的利润增长率显示出疲态，从2014年中期报告中16家上市银行的业绩来看，工行和建行等五家上市银行的净利润增长率也已降至个位数。

根据银行业协会的报告，26.5%的银行家希望未来的利润增长将由生息资产规模的增加来驱动。一般来说，银行的生息资产主要由银行间、贷款和债券投资三部分组成，其中银行间资产被许多银行压缩。

在贷款方面，浙江某城市商业银行的一位人士向《证券报》表示，近年来，城市商业银行向大客户(即中央大企业和国有大企业)贷款的议价能力越来越弱，与大银行的竞争完全弱，只能通过价格来补偿，而存款成本却在不断增加，越来越困难。

此外，去年年底，央行宣布将下调金融机构存贷款基准利率，其中一年期存贷款基准利率分别下调0.25和0.4个百分点，这是一次不对称的降息。根据平安证券的计算，由于降息和浮动存款，该行2015年净利润增长率将降至5%左右。

存款转移将继续

根据央行数据，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比减少3.08万亿元。其中，居民存款增加4.14万亿元，比2013年减少1.35万亿元。在2014年的许多月份，家庭存款呈现负增长。

目前，虽然银行存款数据尚未披露，但银行存款增速下降是不争的事实。交通银行金融研究中心称，2015年商业银行一般存款分流趋势将持续，增速将较2014年进一步下降，年增速将降至8%左右。

存款业务面临的负面约束主要来自三个方面:一是宏观经济增长放缓，难以扩大信贷和社会融资规模，信贷增长放缓导致存款创造放缓；二是多层次金融市场不断完善，金融脱媒继续发酵，商业银行面临的存款分流挑战将进一步加强；第三，网络金融加速金融脱媒，抑制存款增长，改变存款结构。

不过，一些分析师指出，存款准备金率更有可能适度下调，这将有助于银行扩大存款规模。由于人民币单边升值预期被打破，资本账户赤字扩大，外汇增长率持续下降，加上存款保险制度的引入，2015年央行下调存款准备金率的压力远高于今年。据估计，2015年全年存款准备金率仍可能下调1-3倍，每次下调0.5个百分点，具体取决于外汇账户。

(毛玉舟)