农行互联网金融框架雏形：核心平台掌上银行+B2B产品

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我们的记者宋嘉言从上海报道

在“互联网+”的风口浪尖上，规模庞大的大型国有银行也开始觉醒，准备进入市场。负责互联网金融业务的新任农行行长刘是如何带领农行迎接互联网时代的挑战的？3月30日，美国广播公司在上海做了一个高调的回复。

此次主要由农行推出的新版“口袋银行”，作为农行b2c的核心互联网平台之一，未来将承载一系列创新产品。美国广播公司高管详细解构了美国广播公司互联网财务框架的雏形。电子银行部副总经理翟吉在接受《21世纪经济报道》采访时表示，许多b2b平台和产品将在不久的将来推出。

升级模式:b2b+b2c

ABC口袋银行的最新版本围绕用户行为链提供移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等应用，试图构建以金融服务为核心的移动金融生态系统。

去年12月，中国农业银行正式更换了行长，负责互联网金融监管的中国央行副行长刘出任农业银行董事长。随着他的到来，如何带领农行应对互联网时代的冲击成为业界关注的焦点之一。在最近发布的2014年年度报告中，刘明确表示:“要努力发展具有ABC特色的互联网金融业务。”

事实上，中国农业银行早就涉足互联网金融领域。时间可以追溯到2013年下半年，当时农行将互联网金融提升至全行战略层面。2014年3月，在总行机构改革中，设立了互联网金融促进办公室，作为专职战略实施促进机构。

2014年初，农行副行长李振江向媒体表示，未来农行互联网金融将涉及o2o、b2c、b2b、数据应用和实体网点二次转型五大领域。其中包括移动开放平台和垂直商务平台的建立，以及原有的电子商务管家电子商务服务平台从封闭平台向开放平台的转变。

“b2b是基于我们自己的平台为企业客户服务，而b2c与当前的电子商务平台合作。这是两种不同的策略。”农业银行电子银行部副总经理翟吉(报价:601288，咨询)介绍。

口袋银行的最新版本将成为b2c的核心互联网平台。“未来可能会在这个平台上推出一系列不同领域的产品。”翟吉透露。

根据中国农业银行2014年年报，去年手持银行用户总数达到1.11亿，年交易额达到5.49万亿元，同比增长254.19%。

数据在线贷款挖掘小微1600户

《21世纪经济报道》记者获悉，美国广播公司的互联网融资产品“戴杰网”将于近期推出。

“网捷贷款”主要是基于消费方，通过网上信用卡支付，有点像京东的白色支付方式。我们也将这样做。”翟志刚强调:“从产品表现来看，未来差别不大，但我们是根据所有信用卡数据的相关记录来做的，银行有更好的风险管理能力。”

在b2b领域，去年，我行试点了互联网融资产品“数据网上贷款”。

翟吉表示，数据网上借贷主要基于核心客户的上下游小微客户数据，提供纯网上自助信贷服务。目前，合作企业包括比亚迪(报价002594，咨询)(002594，分享)和浪涛。

“就b2b而言，它仍处于探索阶段。我们的b2b平台上线后，数以千计的核心客户增加了，成千上万的上下游客户也在其中。”翟吉说道。

截至2014年底，通过大数据决策自动挖掘小微企业1629家，贷款4631.61万元，余额3010.23万元。

事实上，目前所有银行都非常重视客户数据的挖掘和应用。翟吉指出:“我们之间最大的区别是基于客户群。中国农业银行是所有商业银行中客户群体最广的银行，覆盖城乡。目前，全县电子渠道交易占全国电子交易的一半，普及率越来越高。”

作为五大银行中网点数量最多的银行，2014年农行电子渠道交易占比接近90%。

根据中国农业银行2014年年报，截至报告期，中国农业银行各类电子银行客户总数达到6.43亿，同比增长1.31亿，同比增长25.6%。全年电子渠道交易556.92亿笔，比上年增长24.9%，电子渠道金融交易占89.6%。

关于农行互联网金融未来的重点，翟吉表示，将重点关注四个方向，包括移动金融、电子商务平台、农业、农村和农民服务，以及全球传播战略，即支持互联网走向全球，提供人民币跨境交易服务。此外，据他说，美国广播公司还考虑为直接银行业务做准备。