五大行的难处：一季度净利增速集体跌破2%

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《国家商报》(博客、微博)记者万敏来自北京

4月29日晚，工行、建行和中行相继披露了2015年第一季度业绩报告。到目前为止，五大国有商业银行的季度报告已经全部发布。与去年同期相比，今年一季度各大银行的利润增长达到了一个新的水平，总体下降到2%。与此同时，不良贷款率普遍持续上升。

净利润增长率“踩了刹车”

《国家商报》记者注意到，今年一季度，国有大银行净利润增速集体放缓，但资产回报率水平保持稳定。

根据第一季度报告，工行实现归属于母公司股东的净利润743亿元，同比增长1.39%。总资产年化平均回报率为1.42%，净资产年化加权平均回报率为19.35%。建行实现归属于母公司股东的净利润670亿元，同比增长1.86%，年均资产回报率为1.57%，年均股东权益回报率为21.03%。

第一季度，农行实现归属于母公司股东的净利润541亿元，同比增长1.28%，总资产年化平均收益率为1.32%，净资产年化加权平均收益率为21.28%。数据显示，今年一季度归属于母公司股东的净利润为189.7亿元，同比增长1.5%，年均资产回报率(roaa)和年均股东权益回报率(roae)分别为1.18%和15.79%，同比分别增长0.1和1个百分点。

此外，今年一季度，中国银行实现归属于母公司股东的净利润458亿元，同比增长1.05%。总资产平均回报率为1.22%，同比下降0.08个百分点。净资产收益率为16.93%，同比下降2.21个百分点。

《国家商报》记者指出，对于国有大银行来说，由于其庞大的资产基础，很难保持高水平的净利润增长。工行董事长姜建清曾表示，由于利润基数巨大、中国经济第三阶段的叠加和金融改革的加速，银行利润增速已不再像过去那样高。

不良率继续上升

值得注意的是，一季度宏观经济形势也加大了银行资产质量的压力，五大银行不良贷款率持续上升。

截至报告期末，建行不良贷款率为1.30%，比上年末上升0.11%；拨备覆盖率为207.23%。交通银行不良贷款率小幅上升至1.30%，较年初上升0.05个百分点。农行不良贷款率为1.65%，比年初上升0.11个百分点，拨备覆盖率为268.05%。

同时，中国银行不良贷款率为1.33%，比去年底上升0.15个百分点，不良贷款拨备覆盖率为167.05%。工行不良贷款率为1.29%，比上年末上升0.16个百分点；拨备覆盖率为180.41%。

此外，交通银行还披露了其处置不良资产的信息。报告期内，交通银行表内不良贷款68.3亿元，同比增长16.99%。其中，现金收款25.15亿元，损失核销10.02亿元。

国有银行不良贷款率上升符合当前经济周期的特点，未来可能进一步上升。此前，在2014年业绩发布会上，中国农业银行风险总监宋先平表示，中国经济增长放缓将给银行带来压力。他还列举了世界各大银行的不良贷款率，认为中国经济进入新常态后，如果银行不良贷款率保持在2%左右，效果会很好，2%~3%的水平相对正常。

资本充足率普遍高于去年年底

第一季度报告显示，五大银行资本充足率水平均达到监管要求，第一季度末各项指标普遍高于2014年底。

其中，建行资本充足率为14.97%，一级资本充足率为12.51%，核心一级资本充足率为12.51%，均较去年底有所提高。农行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.38%、10.10%和13.25%，均较去年底有所提高。中国银行核心一级资本充足率为10.87%，一级资本充足率为11.85%，资本充足率为14.13%，也高于去年底的水平。交通银行资本充足率为13.51%，一级资本充足率为11.08%，核心一级资本充足率为11.08%，也比去年底有所提高。《全国商报》记者注意到，今年一季度，工行核心一级资本充足率为12.24%，一级资本充足率为12.51%，均高于去年底，而资本充足率为14.41%，比去年底略有下降0.12个百分点。

可以看出，几家大银行的资本充足率水平使它们仍有实力支撑实体经济。根据央行发布的数据，一季度人民币贷款增加3.01万亿元，同比增长2592亿元。