中信银行首推公积金缴存人信用网贷

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日前，潍坊市民潘先生通过中信银行网上银行申请(报价601998，咨询)(601998，股吧)无抵押消费贷款73500元，整个过程只需两分钟。据了解，这是中国第一个基于住房公积金数据的网上信贷消费贷款业务。

中信银行也成为业内首家为公积金储户推出网上信用消费贷款的银行。通过与住房公积金管理中心的数据对接，银行对个人存款、取款、支出等行为进行分析，自动完成综合信用评估，对符合贷款条件的客户发放购车、装修、购物等消费用途的个人信用贷款。

据悉，该行网上信用消费贷款最长可持续3年，最高可达100万元，贷款利率不高于线下同类产品。它具有申请方便、审批快捷、还款方式灵活、按日付息、无抵押担保等优点。

自2014年底以来，中信银行已率先在潍坊、苏州、南京、武汉、郑州等地开展此项业务。自该系统上线以来，它已经积累了近5000笔贷款。

根据住房和城乡建设部的数据，截至2015年1月底，已有1.1亿职工缴纳了住房公积金，2200万个人住房贷款，总额为4.3万亿元。与此同时，公积金存款人的消费需求日益多元化，与住房消费相关的装修、家具、家电等延伸消费需求逐渐显现，成为消费金融市场的主力军。

然而，调查发现，虽然市场上绝大多数网上贷款产品都是网上申请的，但审批流程仍然是线下的，通常需要1-2天，而且需要提供抵押担保，因此很少有消费贷款产品能够真正实现“全流程网上操作”和“信用贷款”。据业内人士透露，整个过程的网上操作并非不可能，关键在于缺乏贷款人的基本信用数据。

据中信银行相关负责人介绍，该行利用大数据处理技术从多个维度对借款人的信用进行综合评估，并依托自行设计的网上贷款审批系统对借款人的情况进行实时分析，能够全面自动完成对客户的综合信用评估。

我亲自体验了操作流程，在这个商业城市打开公积金存款人，登录中信银行网上银行，点击“个人贷款-网上贷款-我想消费”按钮，系统显示“正在处理”。2分钟后，审批完成，系统显示贷款金额、提款有效期等信息。此时，取款操作可以在批准的贷款额度内进行，整个服务完全依赖于银行的网上银行。

中信银行透露，预计从今年4月开始，将逐步向中国其他城市推广公积金存款人的网上信用消费贷款。作为此项业务的数据提供者，当地公积金中心只需保证数据的真实性，不需要承担借款人的信用风险责任。