互联网金融与传统金融可互补（感言）

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蚂蚁金服首席战略官陈龙

因为互联网已经彻底改变了渠道、数据和技术，金融机构面临着巨大的挑战和商机。网络金融与传统金融的关系往往不是直接的竞争关系，而是互补关系

如今，很多人都支持网络金融颠覆理论，认为网络金融将颠覆传统金融，也有人说互联网不会改变金融的本质。我认为要找出互联网真正影响的是什么，我们应该思考金融的基本要素是什么。

我认为金融的基本要素是渠道、数据和技术。渠道能力非常重要，而金融机构是一个中介渠道。第二是数据，也可以称为信息。金融机构的核心竞争力是根据信息识别风险的能力。一个典型的例子是银行信用卡。信用卡是一种无担保的小额贷款。为了推广信用卡，第一家个人信用公司诞生于1956年。在此基础上，第一张信用卡于1958年发行。然后，随着计算机的大规模使用，收集和处理数据的能力大大提高，风险可以更好地识别，从而信用卡得到广泛普及。这是数据能够带来的金融创新。蚂蚁金融服务现在正在进行芝麻信贷，并正在进行公开测试。我们希望建立一个覆盖大多数中国人的信用体系，将每个人的信用转化为财富。最后一点是技术。支付宝每项技术支持的处理成本约为2美分，在传统机构中可能会达到几美分。由于技术的进步，收集数据和技术的成本大大降低，这样我们就可以做普惠金融。总之，由于互联网技术的进步，金融渠道、数据和技术的成本已经大大降低。

包括谷歌、苹果和海外电信运营商在内的许多互联网公司都从事金融业务。非金融企业进入支付行业乃至整个金融业务已经成为全球趋势。他们为什么做金融？因为他们第一次接触到互联网金融技术。中国有数千家银行，100多家经纪公司，基金，保险等等。每种金融在渠道、数据和技术上都有不同的长度。如果他们与互联网结合，他们可以弥补他们原来的缺点。因为互联网已经彻底改变了渠道、数据和技术，金融机构面临着巨大的挑战和商机。谁能更好地结合这些现代元素，谁就能脱颖而出。

网络金融与传统金融的关系往往不是直接的竞争关系，而是互补关系。我们的数据可以与金融机构合作进行金融创新。蚂蚁金融有限公司与一家大型保险公司合作开发运输保险。一开始，保险公司做了精算，上半年损失了几十万。三个月后，我们的大数据团队将亏损转化为利润，这是我们与保险公司合作的好处。蚂蚁金融服务正是基于这一思路，希望以小微企业和普通消费者为主要用户，以数据技术和服务为平台，帮助合作伙伴和金融机构为用户创造价值，共同创造普惠金融。

(本报记者姚宇文根据中国财富管理50人论坛年会组织)