寻乌：转型之路有金融

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本报记者廖斌谢文俊

通讯员杨

“整座山连同几个相连的山，包括鱼塘，养猪养鱼，然后一年到头种水果，建成一个农业观光采摘园。”几天前，江西省赣州市寻乌县常宁镇325村的果农范文德(音译)指着自家种植寻乌蜜桔的小山说，他家的蜜桔因毁灭性的疾病被空砍倒了。然而，就在几个月前，柑橘在范的果园里感染了黄龙病。为了控制疫情，在县水果工业局的帮助下，大部分柑橘被砍伐。范说他当时什么也做不了，因为他种橘子和脐橙已经25年了，没有它们他不知道还能种什么。

这不仅是范的关心，也是每一个从黑果中寻找果实的农民的关心。多年来，寻乌农民用自己的双手和锄头，使寻乌成为赣南第一个柑橘和脐橙之乡，赢得了“中国柑橘之乡”和“中国脐橙之乡”的美称。可以说，柑橘产业的繁荣使赣南苏区这个贫困县找到了一条脱贫之路，但却形成了“工业靠农业，农业靠果业”的单一经济结构。当面临突如其来的“柑橘末病”黄龙病时，被砍伐的柑橘无疑会冲击现有的经济模式，也使原本脱贫的农民陷入了返贫的困境。

在黄龙病的逼迫下，农业的弱势再次面临，寻乌农业结构的调整迫在眉睫。2015年初，中国人民银行寻乌县支行向寻乌县政府提交了《工业扶贫信贷联动工作方案》，明确提出采用“工业扶贫信贷联动”模式，为从事特色猪、羊养殖、葡萄、猕猴桃、花卉苗木种植的贫困户提供信贷支持。发挥金融资金杠杆作用，1000万元工业扶贫资金将集中作为贷款风险担保资金，县农村信用社将贷款规模扩大8倍以上，为贫困家庭提供最高不超过5万元的无担保和无担保扶贫贴息贷款。中国人民银行寻乌县支行行长曾项瑾认为，这一计划与其说是金融服务三农应对黄龙病等突发事件的一次偶然举措，不如说是寻乌县金融长期以来注重基础、坚持农村信用信息系统试验区建设的必然结果。

自2010年以来，寻乌县政府和中国人民银行寻乌县支行结合《国务院关于社会信用体系建设的若干意见》和《中国人民银行关于加快农村信用体系建设的若干意见》，先后发布了《关于推进农村信用体系建设的实施意见》和《关于财政支农服务年的实施意见》。

四年来，中国人民银行寻乌县支行会同当地涉农机构，以农民信息采集为切入点，采用“整村推进”的模式，对全县15个乡镇农民进行了信用信息采集、评估和发放。农村信用社率先收集信息，从发放贷款给农户的原农户开始，优先建立和更新信用信息档案，然后与医疗保险、农村保险等部门合作，将所有相关信息导入农村信用社，完善农户基础信息。同时，每家每户都要现场拍照，填写《农民资产收入统计表》，并经村组核实确认，确保农民信息收集全面、细致、完整、真实。信用评级工作由所有农业金融机构通过信息共享机制共同完成。根据农户家庭净资产、家庭年收入、每月最大存款额、道德状况四个方面的信息，结合《个人信用报告》，不良记录者不予信贷，不良贷款大幅下降的农村群体优先。信用评级将根据行业发展适时提高信用评级等附加条件进行评估和审核。

经过几年的努力，不仅完成了寻乌县173个行政村全体农民的信用档案，而且当地的信用生态环境也得到了显著改善。面对寻乌县农村信用社不良贷款率从7.4%下降到现在的2.7%，董事长任蓝森坦言:“通过农村信用体系建设，我们在最短的时间内掌握了全县所有农户的基本情况，最大限度地规避了信贷风险，既解决了农户贷款难的问题，又加强了信贷风险管理。"

与此同时，与农业金融需求相匹配的农村金融环境建设也得到积极推进。寻乌县15个乡镇全面设立了金融机构网点，彻底解决了4个乡镇金融机构长期缺位的问题。建设了209个支农金融服务点，配置了自动取款机、pos机、转账电话等自助服务机1154台，可为全县所有行政村和90%的农民提供便捷的银行账户查询、转账、小额取现、自助循环贷款等基本金融服务。

寻乌县普惠金融工作在信用生态环境和农村金融环境建设方面取得了很大进展。截至2014年底，寻乌县农民信贷覆盖率达到81%，所有行政村都获得了不同程度的贷款支持。农户贷款户数增加到45253户，使用信贷额度23.6亿元，约占农业贷款总额的70%。通过大力推进以小额农业贷款为主的普惠制融资，农民不仅可以解决贷款难的问题，还可以实现人均收入的成倍增长。数据显示，2014年，寻乌农民人均纯收入达到5987元，比推广前增长92%。

这一系列变化悄悄地改变了金融在地方社会经济发展中的地位。因此，黄龙病发生后，寻乌县政府迅速主动与寻乌县支行联手商讨对策，寻乌县支行提交的“工业扶贫信贷环节”工作计划也得到了政府各部门的支持并下发到全县。在曾项瑾看来，这是做好金融下沉基础工作的收获。他坦言:“基层人民银行在社会经济发展中最贴近每一个人，整合这些信息就是大数据。当具体情况需要筛选、分析和判断时，这是一个宝库。同时，作为一个财政部门，应与政府和产业部门合作，发挥信贷政策的力量，合理引导产业发展方向，激发社会投资意愿，激发有效的信贷需求。”

采访期间，邀请范记者参观了他没有感染黄龙病的夏橙林。他说他将来会继续种植柑橘，尽管不会有现在的规模。不过，他对自己改造的“农业观光采摘园”充满信心:“前几天，银行都来看它了，而且葡萄架和猕猴桃大棚架几乎一样。”就像范一样，数以百万计寻求吴的桔农在当地政府和金融机构的支持下，正在寻找自己的转型之路。