信用社分15笔贷出3亿 律师称借款人涉嫌贷款诈骗

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日前，兰州中川信用合作社获得“兰州中川信用合作社贷款总额3亿元”的案例。记者从知情人处了解到，经过最后一次审理，被告没有上诉，本案判决现已生效。

然而，对于所涉及的贷款仍有许多疑问。例如，为什么一笔3亿元的贷款要被分解成多个部分进行多次贷款？深圳华润通光电有限公司(报价600184，咨询)(以下简称深圳华润通)不能从深圳当地银行获得贷款。为什么能从西北遥远的兰州永登县信用合作社中川信用社获得贷款？

对此，记者近日联系了兰州中川信用合作社主任、永登县信用合作社业务发展部部长程了解情况，但未得到积极回应。

此外，一些律师指出，根据法律原则，如果贷款没有按要求使用，(借款人)可能涉嫌贷款欺诈。

分成15笔贷款来逃避监管？

据了解，深圳华润童灿没有从深圳当地银行获得贷款，而是调动员工以个人身份办理贷款。

记者了解到，深圳华润通最终选择向一家乡镇信用合作社贷款3亿元，该贷款在同一天分成15笔。因此，外界不得不质疑兰州中川信用合作社是否严格遵守这些贷款的风险评估程序。

另外，贷款3亿元后，如龙兴国(编者按:当时是网赢天下的法定代表人)等人所述，这笔钱是划入深圳华润通公司账户的，而不是贷款申请人本人使用的。那么，兰州中川信用合作社如何进行贷后监管呢？

此外，上述借款人还涉嫌多次向银行抵押房地产。据上海证券报等媒体此前报道，2013年10月，投资者集体向深圳市经济调查部报案，公安局随后立案，冻结了钟(深圳华润通，NetWin World的实际控制人)等多人名下近30处房产，但许多房产又被抵押给了银行。

对此，陕西舒立律师事务所律师赵振凯在接受记者采访时表示，3亿元的贷款被分成15笔贷款，涉嫌分拆以逃避监管。

赵振凯说:“原来，3亿元贷款的审批权限属于上一级或更高一级的信用社，但拆分成几个部分就减少了审批权限。这违反了中国银行业监督管理委员会的贷款政策，并逃避监管。”

律师:信用社的贷前审查没有到位

对于深圳的地方银行，由于深圳华润通的经营困难，他们不会贷款，而兰州中川信用合作社在深圳华润通以员工身份申请贷款时发放贷款。赵振凯说，“兰州中川信用合作社正在贷款3亿元。”贷前审查和风险审查尚未到位。”

此外，就贷前审查而言，这些贷款人的个人信息是否真实？贷款过程中的抵押文件和信用文件是我的真实意思吗？

根据判决，被告龙兴国声称，该抵押财产虽然以其个人名义登记，但实际上是由深圳华润通购买的，龙兴国不是物权人。

赵振凯说，在贷后审查和贷款使用方面，“从法律上讲，个人贷款应该由个人使用。”在贷款使用方面，信用社的贷款人员有义务监督贷款去向，否则可能构成违约甚至犯罪。根据法律原则，如果贷款没有按要求使用，(借款人)可能涉嫌贷款欺诈。”

然而，在诸多质疑的情况下，兰州中川信用合作社最终向借款人发放了高达3亿元的贷款。

针对上述诸多质疑，记者近日致电王振荣，王振荣表示:“我不知道这件事，但我没有具体做。”你去问(永登)县联合企业发展部。”

记者随后联系了永登县信用合作社业务发展部部长程，对方回应说“具体情况我不清楚”，于是他匆匆挂断了电话。记者又打了电话，但是没有人接。