广东推两家消费金融公司 混合制探索普惠金融新模式

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1月26日，记者从中国邮政消费金融公司筹备组获悉，该公司将在广东保税区南沙保税区注册，初始注册资本为10亿元人民币，主要发起人邮政储蓄银行持有61.5%的股份。

据介绍，今年1月8日，中国邮政消费金融公司经银监会正式批准筹建。筹备组组长王表示，目前正严格按照银监会的要求进行筹备，争取在今年6月份开业。

去年8月，cepa框架下获批的第一家消费金融公司，即由香港永隆银行和中国联通发起的兆联消费金融公司，也落户深圳。此外，珠海格力电器有限公司董事长董明珠也表示，格力也有兴趣申请成立一家消费金融公司。

根据广东银监局的数据，截至2014年底，中国有6家消费金融公司正常运营。2014年，新批准建造6个，其中两个已经开放。截至2014年底，消费金融公司向135万消费者发放了358亿元贷款，家庭平均贷款余额约为2000元。

其中，2014年，消费金融公司共发放不到10万元的贷款72万笔，占全部贷款的91%。5000元以下贷款45万笔，占全部贷款的57%。

中国邮政“混合”制的尝试

中国邮政消费金融公司筹备组组长王表示:“我们认为，成立消费金融公司符合我们‘普惠金融’的发展战略。我们在客户、网络、技术和团队方面的技术优势也为消费金融公司的成立提供了重要的基础和支持。”

另一个因素是，邮政储蓄银行也看到了消费金融的广阔市场前景。2014年，消费对经济的贡献显著增加，全国最终消费支出对国内生产总值的贡献率超过51%，比去年提高3个百分点。

正在建设中的中国邮政消费金融公司尝试了混合所有制模式。股东拥有国有资产、外资和私人资本，同时，他们拥有“混合”的传统领域和互联网资本。

其中，主要发起人邮政储蓄银行持有61.5%的股份。星展银行旗下的渤海信托和海航集团有限公司作为战略投资者，分别持有12%和11%的股权；拉卡拉网络科技有限公司、广州白光有限公司、广东海印集团有限公司和广东三正集团有限公司为金融投资者，分别持有5%、3.5%、3.5%和3.5%的股权。

之所以选择在广东落户，王说，广州是全国中心城市之一，是全国“一路一带”战略构想南线的重要门户，社会消费品零售总额居全国前列。监督部门和各级政府都有高水平的公共管理。政策透明，可信度高，财政支持强。

广东银监局副局长任清华也表示，消费金融公司发挥“无担保、无担保”、“小、快、精”的业务特色，为中低收入人群提供消费领域的多元化金融服务，有效提高了他们的生活水平，培养了良好的信用观念。

兆联探索“双线”住宿

2010年，中国首批四家消费金融试点公司获批成立，分别是北京银行发起的尹蓓消费金融公司、中国银行发起的中国银行消费金融公司、成都银行发起的金城消费金融公司和外商全额投资的吉三消费金融公司。

2013年11月，银监会修订《消费金融公司试点管理办法》，新增12个消费金融公司试点城市，对主要投资者条件、业务范围和操作规则进行了重要修订和调整。

根据中国银行业监督管理委员会的新规定，除试点城市外，内地企业和港澳外资可在cepa框架内申请在广东设立消费金融公司。Cepa是内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排的英文缩写。后来，内地与澳门签订了《更紧密经贸关系安排》，加入了《安排》。

“兆联消费金融公司”于去年8月底获批建设，是cepa框架下首家落户内地的消费金融公司。它是由香港永隆银行(招商银行海外全资子公司)和中国联通发起的，持股比例为50%。

据兆联消费金融公司相关负责人介绍，兆联公司的“香港银行+移动运营商”方案不仅充分尊重市场自主权，还融入了审慎监管的理念。

该负责人表示，在目标客户中，兆联瞄准了传统银行服务很少覆盖的年轻客户。在制度上，兆联已将自己定位为中国第一家网上消费金融提供商，并将充分发挥互联网的技术优势和渠道优势，探索建立互联网模式下的一系列消费金融服务体系。

在产品技术方面，我们利用大数据、云计算和机器学习等科技手段，不断探索创新产品、服务和风险控制模式。兆联公司将利用银行和联通的多维数据进行交叉验证、信用评分，拓展银行和联通的商圈，拓展线上线下业务。