个人征信业“开闸” “民间报告”将影响生活

本篇文章1892字，读完约5分钟

滴滴打车信守承诺的记录，骗取保费时伪造的个人信息，网上商店卖假货的不良评论...一些琐碎的事情可能会成为你的“污点”,这将严重影响你未来的生活。5日，央行宣布“一家独大”，批准8家机构开展个人征信业务相关准备工作。这将使更多的个人信用转化为个人财富，深刻影响到人们生活的方方面面，促进全民信用意识的大幅度提高。

中国信用信息产业将进入跨越式发展阶段

芝麻信贷、腾讯信贷、深圳前海信贷、鹏远信贷、中国程心信贷、中国志诚信贷、拉卡拉信贷和北京华道信贷将是央行一发不可收拾后首批获准开展个人信贷业务准备工作的八家机构。这标志着中国征信业将进入一个跨越式发展阶段。

相关数据显示，截至2014年10月底，中国信用信息系统包括1963万个企业和其他组织以及8.5亿个自然人的信用信息。去年前10个月，企业和个人信用信息系统查询次数分别达到8398万次和3.27亿次。良好的信用记录可以帮助个人享受更低的利率和更高的信用额度。个人信用信息系统的建立和发展促使人们越来越重视自己的信用记录。

与国外已发展了近200年的信用市场相比，我国自1992年以来建立的信用信息系统还不是很完善，个人信用信息服务市场才刚刚起步。长期以来，只有央行信用信息中心及其下属的上海信用信息公司能够提供个人信用信息服务，人们很难从其他渠道获得个人信用认可。

“我国信用信息系统发展不平衡，民营信用信息机构发展相对缓慢。”中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，应该根据各方面的信息来衡量客户的信用状况。然而，目前我国的个人信用信息大多集中在银行的信用记录上，对于个人其他经济和社会活动的信用报告仍然缺乏。

为加快培育社会征信机构，完善信用体系建设，自《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》颁布以来，央行一直在推进征信机构的申请和备案工作。

大数据有很大的优势，互联网公司将为信用报告行业注入新的元素

依托互联网数据技术，互联网公司纷纷涌向征信行业，为被央行垄断多年的个人征信行业注入了新鲜的元素，也给人们带来了更多的期待。

从首批机构的名单中不难看出，监管机构也打算向信用报告行业注入更多的互联网元素。除了从事信用信息业务多年的鹏远郑新和中国程心信用信息外，在首批入围的公司中，阿里、腾讯和平安这三家在互联网金融领域蓬勃发展的“三马”各获得一个席位。阿里蚂蚁金融服务公司下属的芝麻信用管理有限公司，借助阿里集团强大的云技术，可以整合3亿多实名个人和3700多万中小企业的数据。“芝麻信用日”的数据处理能力超过30pb，相当于5000个国家图书馆的总数据量。”芝麻信贷的副总经理邓告诉记者。

腾讯拥有8亿个qq账户、5亿多个微信账户和3亿多个支付用户。腾讯提供的海量数据给腾讯的信用报告带来了巨大的优势。

“数据是石油和黄金的未来。”蚂蚁金服首席信用数据科学家于表示:“虽然中国的信用信息服务市场起步较晚，但机会更多，这也是这些民营企业不得不进入信用信息行业的原因。”

“民间报道”覆盖了更多的群体，信息安全已成为重中之重

互联网的广泛使用，个人信用的应用场景越来越丰富。它不会局限于金融领域，而是深入到生活的各个方面，促使人们珍惜自己的信用记录，就像鸟儿珍惜羽毛一样。

"与传统数据相比，网络数据涉及的范围更广，类型更多."邓益铭说:“私人机构可以锁定那些没有被央行信用记录覆盖的群体，比如那些从来没有借钱或申请过信用卡的人，或者学生。”这些人没有信用记录，但他们可能是活跃的网民。他们可以使用大数据分析来评估信用评级，并通过互联网上的行为轨迹发布信用报告。”

也许在未来，在约会网站上，你可以通过信用数据筛选你的伴侣，以防止欺诈婚姻；租房时，你可以通过出具信用报告成功通过房东的检查；申请工作时，你可以通过信用报告得到单位的认可...

由于涉及到每个人的信用信息，确保信息安全和保护客户隐私成为当务之急。“对于海量信息的存储安全，互联网企业可以依靠强大的云技术将个人信息牢牢地‘锁定’在一个坚固的铁笼中，并将其与其他云数据隔离开来。此外，远程灾难恢复、加密技术和分层管理也是必不可少的。”俞武杰说。

“阿里金·融云的数据分散在5000台机器和60000个碎片中。即使有人想偷，他们也需要同时偷这5000台计算机。”阿里巴巴云事业部云计算发展二部总监徐敏告诉记者，这些数据经过特殊处理，没有“解密”，即使他们有了电脑，也可能无法还原完整的数字。

“随着私人机构的大力推广和互联网数据技术的使用，也许我们可以跳到一个更高的阶段，进入一个更广阔的发展空空间，而不用经历国外信用信息服务市场一百年的发展。”余对说道。