“新商业性个体住房贷款利率对居民有何影响？央行回应”

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中央银行25日就新发放商业性个人住房贷款利率发表公告。 央行有关人士表示，与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率询问了记者

发表的背景是什么？

个人住房贷款利率是贷款利率体系的一部分，在改革完全最优优惠贷款利率( lpr ) ( lpr )形成机制的过程中，个人住房贷款的定价标准也要从贷款基准利率转变为lpr，以更好地发挥市场作用。 此外，个人住房贷款利率也是房地产市场长期监管机制和地区差异化住房贷款政策的重要副本。 实行“房子是用来住的，不是用来炒房的”定位和房地产市场长效管理机制，定价标准平稳有序转换，个人住房贷款利率水平基本稳定，维护贷款双方合法权益，人民银行发布公告，个人住房贷款

改革后的个人住房贷款利率如何定价？

改革后，新发行商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期间的lpr为定价基准点形成。 其中，lpr由贷款市场报价利率报价明细报价计算形成。 各项贷款的具体加分数值由贷款银行按照全国和当地住房贷款政策的要求，综合贷款风险情况，在发放贷款时与借款人协商约定。 加分数值明确后，整个合同期将固定下来。

在明确定价标准时，如何理解该期限？

目前，lpr有1年期和5年期以上2个期限品种。 一年期和五年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的标准，一年期以内、一至五年期的个人住房贷款利率标准，贷款银行可以在两个期限品种之间自主选择。 标准明确后，可以通过调整加分数值，表现出期限的利差因素。

什么是利率重新定价？

利率重新定价是指贷款银行按照合同约定的计算方法，根据定价标准的一些变化明确形成新的贷款利率水平。 公告规定，个人住房贷款利率重新定价周期可由双方协商约定，最短为一年，最长为合同期。 借款人和贷款银行可以根据自身的利率风险负担和管理能力进行选择。 每次利率重新定价时，定价基准都会调整为最近一个月该期间的lpr。

对居民家庭有什么影响？

公告主要比较新发放的个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。 价格基准转换后，全国首次发放的个人住房贷款利率不得低于相应期限lpr(8月20日5年期以上lpr为4.85% )。 两套个人住房贷款利率应在相应期限lpr上加上60个基点(按8月20日5年期以上lpr计算为5.45% )，与目前我国个人住房贷款的实际最低利率水平基本相当。 另外，人民银行分行还将指导各省级市场利率定价的自律机制，及时明确当地lpr的下限。 与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

什么时候实施？

2019年10月8日是价格基准转换日。 此前，贷款银行应制定贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，并采取多种方法，为用户做好推广说明工作，确保转型过程顺利有序。 截至2019年10月8日，已签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。