银行业法治建设按下“快进键”

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编者按:刚刚结束的两会确立了全年经济社会发展的主要目标。对于银行业来说，如何保持信贷稳定增长，全面提高金融服务质量和效率，更好地为实体经济发展服务，将是落实两会精神的重点。

当前，在经济发展进入新常态的背景下，银行业发展呈现出稳定贷款增速、收窄存贷差、改变社会融资方式、反弹不良贷款、“宽严相济”等新特点。为更好地服务实体经济发展，一方面要全面深化改革开放，加强法律监督和合规管理，防范和化解潜在风险；另一方面，要加大分权与分权相结合的改革力度，为创新预留空，从而促进金融创新的发展，让更多的金融活水流向实体经济。

本报记者周翠

党的十八届四中全会制定了全面推进法治的总体蓝图、路线图和施工图，标志着法治按下了“快进按钮”，进入了“快车道”。金融监管是国家现代治理体系的一部分。经过近半年全面推进法治和贯彻党的十八届四中全会精神，银行业依法监管取得了哪些进展？在新经济常态下，针对监督与法律的空白点，下一步推进法律监督的重点在哪里？

记者梳理了银监会半年来对法治建设的监管情况，发现银监会迅速落实十八届四中全会精神，对监管组织结构进行了重大调整，有效夯实了执法组织基础；与此同时，监管法律法规体系建设迅速推进，法律监管成效显著。

改革监管框架

减少和分散行政权力

作为推进依法监管的主要安排之一，银监会于2015年初高调启动监管框架改革，并对银监会监管组织结构进行了重大调整。

中国银行业监督管理委员会相关负责人表示，此次监管框架改革的核心之一是巩固执法机构的基础，转变为法律监管；关键是要减少和下放行政权力，加强权力和责任的明确，简化行政和权力下放。

银监会按照制定和实施监管规则相分离、审慎监管与行为监管相分离、行政事务与监管事项相分离、现场检查与监管处罚相分离的思路，从监管监管、职能监管、机构监管和监管支持四条线对内部机构设置进行了重新分工和调整，使差异化、专业化的监管体系更加完善，部门间的责任界限更加清晰。

同时，按照风险导向、法人监管、属地负责的原则，按照释放与管理相结合的要求，进一步明确了大会及其派出机构之间的风险监管职责和权力，实现权力回归市场、权力转移到社会、权力下放到基层。

银监会相关负责人表示，监管框架改革后，银监会将建立各级权力清单、责任清单和约束清单，推进监管服务网站建设，进一步提高政府信息公开和监管透明度，强化自我约束和监管问责。

此外，为适应经济发展新形势的需要，监管框架改革也注重强化金融服务、融合职能监管、强化对人民群众的监管和促进薄弱环节的共同努力。特别是在发展普惠金融方面，成立了普惠金融部。按照“以人为本”的监管方向，银行业普惠金融部在小微、“三农”等薄弱环节，以及小额贷款、网上贷款、融资等非授权机构的监管协调方面，强化了整体责任，更好地引导银行业金融机构提高金融服务质量和效率。

完善监管体系

关注薄弱环节

半年来，银监会在规范商业银行经营管理方面，先后出台或修订了《商业银行杠杆率管理办法》、《能效信贷指引》、《商业银行并表监管指引》等一系列新规定。围绕加强“三农”和小微企业金融服务，先后出台了《关于进一步促进农村银行健康发展的指导意见》、《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革的通知》、《关于加强农村商业银行“三农”金融服务机制建设的监管指引》、《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》。

更值得注意的是，针对之前的个人制度空白，银监会先后出台了《信托业保护基金管理办法》和《金融资产管理公司监管办法》。

然而，目前市场急需的一些基本法律制度，如政策性金融立法、存款保险制度等，仍然缺失；对于跨行业综合银行业务和交叉金融产品，仍然有一个合法的空白皮书；法律的系统化还不够强。

对此，中国银行业监督管理委员会主席尚福林表示，当前和今后一段时间，我们要重点抓好《商业银行法》、《银行业监督管理法》和《信托法》的修订工作；做好政策性银行、理财业务、信托公司、金融资产管理公司、融资担保公司监管水平的提升和提升工作。在银行破产风险处置、普惠金融和利率管理等关键领域做好法律空白皮书的填写工作；做好境内外金融机构、各种所有制金融机构和同类金融业务法规的一致性工作。

促进所有员工遵守法律

法律上的红线是不能碰的

在全面推进法治的半年时间里，银监会牢固树立了“法律红线不可触碰、法律底线不可跨越”的理念，加大了责任追究和处罚力度，维护了法律的权威，增强了监管的冲击力；积极建立健全党委统一领导、各方分工负责、共同管理的责任落实机制，研究制定具体实施方案；完善法律工作队伍，加强法律人员的专业培训和轮训，加大法律工作自上而下的联动。

尚福林表示，下一步工作重点是做好“两个强化、两个遏制”工作，具体查处境内外串通骗取客户存款案件，严格按照有关规定处罚当事人和相关责任人，认真抓一批反面典型，深入查处和整改管理漏洞，重新警示全行业，确保客户合法权益和银行业合规经营。

对于监管部门自身的依法监管，银监会将研究制定下一步银行业法治建设的指标体系和评估标准，并依法对派出机构的监管情况进行评估，纳入政府评估体系。同时，建立法律监督运行工作报告制度，对各机构的法律运行情况进行评估并纳入监督评价体系。

推进银行业监管权力规范化、法制化，推进职能转变，进一步推进分权与分权相结合，加快建立权力清单、责任清单和负面清单，合理划分监管权责，进一步落实属地监管责任，提高工作效率。建立健全依法决策机制、重大决策法律审查机制、重大决策终身调查机制和责任追究机制，坚持严格规范公平文明执法，细化统一执法标准，认真查处各种违法行为，不断总结执法经验，全方位营造良好的金融法制环境。