普惠金融发展将日趋规范

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目前，央行的信用信息系统尚未向p2p行业开放，许多p2p平台采用风险控制信用信息外包和与小额贷款担保公司合作。然而，由于行业壁垒，其他行业的信用风险控制体系难以适用于国内p2p；此外，在小额贷款担保合作中，p2p平台资金的担保一般超过监管机构对担保机构自身的杠杆率限制。

在今年的两会期间，互联网金融无疑成为了代表们的焦点话题。李克强总理在十二届全国人大三次会议政府工作报告中两次提到互联网金融，称互联网金融在2014年“崛起为一支生力军”，并要求在2015年推动“互联网金融健康发展”。

作为一个新的热点领域，2014年互联网金融的“野蛮增长”可谓喜忧参半，成绩斐然，但也不乏混乱。对此，许多NPC代表和CPPCC委员表示，政府工作报告显示，互联网金融的发展已经提升到国家战略的高度。目前，互联网金融正迎来规范化发展的黄金窗口。要进一步完善相关法律制度建设，逐步完善监管，建立健全信用风险控制体系。

互联网金融已经上升为国家战略

网络金融作为一个新兴产业，近年来发展迅速，受到越来越多的行业巨头和资本掠夺者的青睐。以p2p网络借贷为代表的互联网金融无疑成为2014年最热门的新兴行业。短短几年后，它在中国遍地开花。

在谈到政府工作报告和互联网金融时，深圳市人大代表、戴蒙网上贷款系统首席执行官向君表示，继去年首次将互联网金融纳入政府工作报告后，互联网金融再次成为今年两会的热门话题。这表明政府已经将“互联网+金融”的发展提到了国家战略的高度，“互联网+金融”行动计划必将促进中国互联网领域与传统产业的融合与发展。

“中国经济转型正处于关键时期，中小企业融资难、融资贵的问题依然突出。目前，至少有5000万中小企业需要p2p灌溉。以p2p网络借贷为代表的互联网金融的蓬勃发展，提供了一股自下而上的力量，推动了利率市场化的进程，这将迫使民间资本加快阳光步伐，帮助中小企业发展。”按照我们说的。

针对互联网的无序增长，互联网金融服务平台快贷的人士表示:“互联网金融之所以在2014年首次被写入政府工作报告，并在2015年成为热门话题，是因为互联网金融体现了政府大力倡导和发展的“普惠金融”的应有含义。作为一个新兴行业，不可避免地会出现喜忧参半的局面。但是，作为行业先锋，无论是有标准还是有监管，都要加强自律，保持底线，规范职业行为。”

必须首先监督健康发展

然而，互联网金融平台的混乱让市场对行业的发展百感交集。根据网上贷款之家的数据，截至2014年底，有超过1500个p2p网络平台在运行，几乎是2013年的两倍。2014年营业额超过2500亿元人民币，约为2013年营业额的2.4倍。然而，由于缺乏科学的风险管理、操作不当和缺乏相应的监管，2014年有275个p2p平台关闭，面临严重问题，是2013年的3.6倍。

所谓无规则不可能是方圆，而网络金融需要一个专门的法律法规来规范监管。许多NPC代表、CPPCC委员和行业专家都表示，要规范行业发展，就要大力加强互联网金融法规建设。业内人士也普遍认为，随着行业的逐步规范和监管，互联网金融业将在2015年迎来一场大洗牌。

日前，全国政协委员、央行副行长潘表示，今年上半年将出台规范互联网金融发展的指导性文件。此前，还透露，将按照“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，建立和完善互联网金融监管框架。3月12日，央行行长周小川在谈到互联网金融时，也表示“互联网金融监管文件正在起草和讨论中，也与业界进行了多次沟通，应会尽快与您见面。”业内人士预计，互联网金融监管将很快启动。

大数据提供p2p风险控制保障

加快平台自身的风险控制管理水平也是当务之急。事实上，随着国内p2p平台信用风险的不断增加，信用信息系统的建设已经成为p2p平台健康发展的试金石。

目前，央行的信用信息系统尚未向p2p行业开放，许多p2p平台采用风险控制信用信息外包和与小额贷款担保公司合作。然而，由于行业壁垒，其他行业的信用风险控制体系难以适用于国内p2p；此外，在小额贷款担保合作中，p2p平台资金的担保一般超过监管机构对担保机构自身的杠杆率限制。因此，在这种通包式的风险转移中，相关的信用风险没有得到真正消化，很容易形成系统性的坏账风险的最终平台。改变这一缺点最有效和专业的方法是使用大数据建立一个适合p2p行业的风险控制和审计系统。

“基于大数据信用报告的风险控制系统将是未来p2p行业的核心竞争力。通过云计算和大数据为用户提供高质量的分数将是改善p2p风险控制和管理的重要手段。”上海一个p2p平台的首席执行官这样评论道。

3月9日，飞鹅哲公司在京与中国p2p和小额信贷行业的11家龙头企业举行签约仪式，其中包括CreditEase公司、Youli.com、搜易贷款、合力贷款、人人聚财富、阳光保险、安润金融、互联网信用管理、信用宝贝、Haoyou.com，成为飞鹅哲信用评分和决策云平台服务系统的首批客户。据公开统计，这11家签约机构的网上贷款交易额已超过620亿元人民币(约合100亿美元)。北京网上贷款行业协会也与飞额哲公司达成战略合作，共同促进行业健康发展。对此，飞泽中国总裁陈建表示:“风险管理直接关系到资金和利润，是所有信贷机构的核心竞争力，也是决定小微信贷机构生存的生命线。”.

好贷网首席执行官李铭顺也表示:“我们非常清楚普惠金融行业的发展机遇和瓶颈。风险管理是所有p2p公司改善坏账的重要法宝。如果普惠金融行业有更多的企业采用飞鹅哲创新的信用评分服务和决策系统，将能够更好地保障行业的良性发展和投资者的权益。”