“合规”成银行发展关键词

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目前，银行普遍将合规管理作为风险管理的主要手段。根据银行2015年的工作计划，“合规”部署几乎是必须的。对此，专家表示，合规风险正日益成为商业银行面临的主要风险驱动因素。因此，建立强有力的合规机制对银行来说具有十分积极的意义。

2015年，“合规管理”仍然是金融监管部门和银行机构经常提及的热门词汇。在金融改革、银行业转型和利率市场化的背景下，对“合规管理”的重新强调不仅凸显了其重要性，也意味着它必须承担与以往不同的责任。

在今年两会前夕，银监会主席尚福林表示:“银行业金融机构要强化化学监管意识，强化风险主体意识，强化责任意识...银行业金融机构再也不能指望通过“踩红线”、“抓球”和“在模糊地带行走”来盈利。相反，它们应该有效地规范其业务，促进健康发展。”

毫无疑问，金融监管部门的“督促”对于引导银行合规经营非常重要。同时，在新常态下，合规管理的监管调整也成为业界关注的话题。中国人民政治协商会议(CPPCC)全国委员会委员、中国工商银行副行长张宏莉提出，机构监管应确保单个机构审慎合规运行，职能监管应维护市场统一秩序。

银行提到了“合规”

目前，银行普遍将合规管理作为风险管理的主要手段。根据银行2015年的工作计划，“合规”部署几乎是必须的。

今年，CDB提出“坚持依法合规经营，确保各项业务规范发展。”对此，胡董事长也作了详细阐述。他表示，要防范和控制风险，实施“两个强化、两个遏制”，进一步加强合规管理和内控管理，促进稳健经营和稳健发展，增强自我约束意识，加强风险识别和控制，把握风险处置策略，落实风险管理责任制。

在合规管理方面，中国农业银行今年还要求坚持依法合规管理，不断探索和完善国有控股上市银行的公司治理机制，继续做好资本管理和资本补充工作。

记者注意到，中小银行也与政策性银行和大型银行步调一致。如民生银行(600016，股份)强调“继续加强全面风险管理，特别是强化合规管理理念，确保资产质量总体可控”；华夏银行(600015，股份)也提出“必须坚持合法合规经营，深化业务治理体系和风险治理体系改革，坚持回归安全、流动性和效率。”

值得一提的是，“合规”不仅是银行继续经营的关键因素，也是新金融机构开展业务的前提条件。作为中国首家获准开业的民营银行，前海伟忠银行负责人向记者明确表示，开业后，将按照“普惠金融”、“节约小额贷款”的战略定位，在依法合规、审慎经营的基础上，充分利用股东的优势资源，陆续推出创新产品。同样，民营银行温州工商银行也提出要夯实合规管理基础，创新体制机制和盈利模式，促进工商银行业务有序、健康、可持续发展。

银行业对银行普遍重视“合规性”并不感到意外。“合规风险正日益成为商业银行面临的主要风险驱动因素。因此，建立强有力的合规机制对银行来说具有重要的积极意义。”业内人士表示。

套利与合规:权衡

日前，尚福林撰文指出，新常态下，中国银行业呈现五大趋势:贷款增速企稳、存贷款利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹、监管“宽严相济”。在进一步讨论“宽进严出”时，“合规管理”出现了。

尚福林表示，要“充分认识“宽进严出”的趋势，加强守法合规管理。在“宽监管、严监管”的大趋势下，监管套利的空空间将逐步缩小，依法经营的界限将更加清晰，监管问责的力度将进一步加大，违规成本将继续增加

所谓监管套利，实际上就是我们通常所说的“钻空子”，主要是指金融机构利用监管差异和模糊领域，选择按照相对宽松的标准进行展示，以降低监管成本，规避监管，获得超额回报。

严峻的现实更有可能导致监管套利的出现。目前，经济运行正处于转型升级的“节点期”，呈现阶段性放缓和较大下行压力。受外部冲击和内部转型双重压力的影响，中国银行业面临诸多挑战。最值得注意的是，银行业的传统盈利模式是不可持续的。目前的数据显示，中国银行贷款增速已降至13%，比过去五年的平均增速低7个百分点。据记者了解，2014年部分地区商业银行净利润同比下降20个百分点以上。

然而，近年来，监管机构不断提高对金融创新的监管效率，更加重视金融创新的系统性影响，尽早识别和控制潜在风险，严格查处金融创新中的违法行为。“宽监管、严监管”的监管思路意味着银行监管套利的空效应越来越小。

空套利交易的减少也为银行遵守监管规定创造了条件。据记者了解，目前，大多数银行都设立了合规部门，一些大银行也出台了自己的合规规定，并逐步建立和完善了合规管理机制，防范操作风险。

合规之路依然漫长

虽然银行更加重视合规管理，合规管理机制也在逐步完善，但仍存在违规处理大额信用卡、违规放贷、擅自挪用存款等问题，这意味着银行合规还有很长的路要走。

据相关业内人士分析，各级银行机构都面临着巨大的绩效考核压力。当业务发展与合规管理发生冲突时，往往会有少数管理者不能正确处理、碰运气、放松风险控制、违规操作，或者采取默认态度放任不管，导致合规风险得不到有效控制。

“从短期来看，合规风险管理确实会对银行发展造成制约，但从长期来看，合规风险管理对银行发展的好处多于坏处。”一家大型银行的相关部门负责人也承认，合规风险管理将有利于银行的发展，为银行的发展注入新的活力。

此外，近年来，国内外银行违规事件频频发生，危及银行的稳健经营。随着我国金融体制改革的深入和金融市场竞争的日益激烈，商业银行规避合规风险将变得更加复杂，这也对商业银行未来的稳健经营和发展提出了更高的要求。

更高的要求主要体现在:合规管理也要与时俱进，随着业务发展及时做出相应调整。据相关业内人士介绍，随着业务范围的迅速扩大，许多先进复杂的银行产品得到了应用，创新活动也很活跃。此时，应规范业务创新流程，在推出新产品和服务之前，必须进行合规性审核和风险评估，以确保产品有系统，运营有流程，从而有效规避合规风险。