希腊银行业挤兑逼近 金融风险“一触即发”

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在债务缠身和政权更迭的五年里，整个希腊都伤痕累累，而银行业作为负责的主要力量，一再遭受重创。数据显示，自2010年以来，希腊银行业的市值蒸发了99%，目前，挤兑事件时有发生。

随着债务违约风险的上升，希腊3年期政府债券的收益率飙升。福汇金融分析师方思腾对《中国商报》记者表示:“如果希腊宣布无法偿还债务，将对金融市场造成巨大冲击。”预计短期内金价将迅速上涨，欧元将进一步下跌。”

一旦希腊的金融风险被“引爆”，整个欧元区将不会安宁。花旗集团报告称，如果希腊退出欧元区，爱尔兰、意大利、葡萄牙和西班牙银行业的存款可能会迅速减少900亿至3400亿欧元，占这些国家存款基数的近10%。

该银行在两天内运营了12亿欧元

由于希腊和债权人之间的谈判无效，当地居民担心希腊的债务违约和“英国退出欧盟”。最近，银行储户取款的速度明显加快。

据不完全统计，目前，希腊的银行挤兑率每天都在以银行储蓄总额的0.75%的速度增长。仅在4月14日和15日，储户就从希腊银行提取了约12亿欧元。

大规模的银行挤兑使得希腊银行业的流动性捉襟见肘。希腊总统卡罗洛斯帕波利亚斯表示，希腊银行业面临的形势非常艰难，业内人士更担心银行体系可能面临崩溃。

根据希腊央行的数据，希腊家庭和企业的存款总额从1月份的1603亿欧元降至2月份的1524亿欧元，创下10年来的新低。

瑞银证券(UBS Securities)分析师认为:“如果希腊这样一个经济状况不佳的国家宣布退出欧元区，受刺激的储户将把他们的金融资产留在有形的纸币和硬币上，而不是银行存款上。”

事实上，自2010年欧洲债务危机以来，希腊银行业的形势一直不容乐观，存款持续流出。在过去两年中，大约三分之一的当地银行存款已经流失，平均每月损失约16亿至24亿欧元。其中，希腊五大银行2014年亏损约370亿欧元。

业内人士普遍认为，如果希腊真的打算退出欧盟，那将是一个不明智的选择。目前，希腊银行业高度依赖欧洲央行。如果欧洲央行提供的流动性被终止，希腊的银行系统将无法获得任何其他外部融资。

4月23日，欧洲央行管理委员会将把希腊提供的紧急流动性援助(ela)增加15亿欧元至755亿欧元，这也使得希腊银行的流动性具有可持续性。

然而，美好的时光并没有持续多久。在谈判失败的情况下，以德国央行行长詹斯威德曼(jensweidmann)为首的欧洲央行(ECB)成员对向希腊提供欧洲经济区(ela)越来越不满。4月27日，魏德曼对向希腊提供紧急贷款表示担忧，因为该国银行业的流动性环境没有改善。

5月6日，欧洲央行将再次讨论希腊银行获得ela的规模。如果希腊和债权人之间的关系到那时不能得到缓解，银行业预计希腊银行期待ela的日子可能会结束。

一些外国媒体援引一位知情人士的话称，如果希腊援助项目谈判当时继续陷入僵局，欧元区各国央行行长可能会提高希腊银行抵押品的减记率，这可能最终会使希腊获得ela变得更加困难，因为抵押品不足。

欧盟委员会曾预测，一旦希腊退出欧元区，其银行将被迫关闭至少一周，其原始货币德拉克马在恢复后将至少贬值50%，甚至高达80%。与此同时，更大的决胜浪潮可能会席卷欧元区其他国家。

面对国内经济形势的压力，态度逐渐软化的希腊政府终于表现出寻求与债权人和解的意愿。据外国媒体报道，4月28日，一些欧元区财长被激烈的言辞激怒，希腊财长亚尼斯瓦鲁法基斯(yanisvaroufakis)在希腊谈判代表团中被削弱。亚尼斯瓦鲁法基斯是“赌徒、浪费时间、不专业的人。”市场还将此解读为希腊总理亚历克西普拉斯“取悦”欧元区财长的举动，因为他急于解除该国的债务违约风险。

希腊央行紧急注资

存款的巨大损失使已经困难重重的希腊银行业再次陷入困境，希腊政府不得不宣布将向希腊四大银行注资180亿欧元。

齐普拉斯颁布了一项法令，要求地方政府将资金转移到中央银行。他指出，希腊银行存款外流对经济不利。如果通过资本注入恢复市场信心，相信存款外流是可以逆转的。

据报道，这笔资金将用于补充许多银行的资本储备。目前，希腊大型银行因持有巨额政府债券和大量坏账而遭受重大损失。统计数据显示，2014年希腊银行业的坏账率达到了16%，而2009年仅为7.7%。

然而，业内人士对希腊央行注资的效果并不乐观。加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)分析师表示，“为了弥补存款损失造成的损失，希腊央行需要向银行业注入资本，但这也将加剧资金外逃。”尽管注资将暂时缓解希腊银行业的流动性压力，但对未来增加信贷供应几乎没有帮助。