平安抢滩健康管理

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由数千名医生组成的自建团队；分析称，在用户体验之前谈论创收是可能的。他们中的大多数人过去常常烧钱

4月21日，中国平安(报价601318，咨询)宣布其首个互联网健康管理产品“平安好医生”正式推出。作为后来者，平安的王牌是自建医生团队，网上自建医生团队每年投入3-5亿元。平安在新闻发布会上还透露了建立数千个诊所的十年计划。

保险公司正在增加健康管理的布局。从目前的行业来看，阳光保险已被批准兴建医院，新华社已在全国十多个省份建立了健康管理中心，PICC卫生部也透露将成立一家健康管理公司。

然而，分析人士认为，健康管理目前只是一个概念，很好地维护客户非常重要。只有当许多高端客户加入时，才有可能谈论创收和赚钱。在此之前，他们中的大多数都烧钱。

自建的医生团队抓住了海滩线

4月21日，平安宣布其首个网络健康管理产品“平安好医生”正式推出。该产品被定位为用户随身携带的“移动医生”。

与目前移动医疗服务如bat的平台建设、余纯医生的轻诊相比，“平安好医生”最大的特点在于自建的医生团队。

平安健康保险与平安健康互联网有限公司董事长王涛透露，“平安好医生”的核心是打造一支家庭医生和专家团队，以在线咨询服务为切入点，配合大数据的挖掘、分析和应用，为客户提供个性化的日常健康管理和医疗信息服务。

目前，共有300多名家庭医生，并与国内知名三甲医院的2000多名知名专家签署了战略合作协议。到今年年底，平安将招聘1000名专职家庭医生，并在一级医院签约5000名名医为其提供预约服务。同时，它将注册5万名主治医生作为兼职医生，提供每周自愿咨询。

自去年年底推出公测以来，截至今年第一季度末，“平安好医生”注册用户已达500万，平均每日咨询量达3万人次。

在接受媒体采访时，王涛透露了自建医生团队的成本。“一个主治医生一年可能有30万到50万英镑，而一个资深医生可能有50万英镑。”这意味着平安每年至少要投资3-5亿元来建立一支1000人的医生队伍。

“在线费用相对较低，而且是全国性的，覆盖面更广。将来，国内最好的医院和医生可以集成到在线服务中。”一位保险分析师表示，网上的另一个优势是大数据的积累，这可以让保险公司更好地进行风险管理。

专业健康保险公司损失更大

商业保险与医疗保健的融合一直是保险业关注的焦点。过去，各大保险公司都与公立医院开展了定点合作，但最终效果并不好。医疗机构费用无法控制，道德风险难以控制，导致长期高赔付率，核保始终处于亏损状态。

目前，中国有五家专业健康保险公司，包括较早成立的PICC健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康和2014年12月经中国保监会批准成立的太保安联健康。2013年，除了和谐健康的利润外，平安健康、昆仑健康和PICC健康均出现亏损。从已披露2014年年报的公司来看，PICC仍面临数亿元的亏损。

从业务形式上看，平安和健康走的是高端医疗路线。截至2014年底，平安健康保险规模保费领先同业，高端医疗保险业务同比增长23.1%，居市场首位。尽管如此，南开大学保险教授朱明来认为，这项业务的规模与平安的规模和地位并不一致。随着商业健康保险在国内的迫切发展，平安也希望迅速扩大客户群，但在扩张过程中，必须保证利润，因此选择自建医生团队是可以理解的。

一位业内人士表示，平安的主要目的是为保险客户服务，而通过健康管理的增值服务，更多的是为了留住客户和增加客户粘性。

平安集团副总经理兼保险业务首席执行官李源祥在4月21日的新闻发布会上表示，借鉴一些海外保险公司的经验，当保险产品与健康管理服务相结合时，该政策的内涵价值肯定会得到提升。

据报道，平安还将保险与自身的医疗网络、药品网络和信息网络相结合，形成了一个闭环支付系统。

保险公司寻求健康管理的新方法

商业健康保险在未来面临着巨大的蓝色海洋。数据显示，到2020年，卫生服务业总规模将达到8万亿元以上。到2020年，全国医疗保险保费收入将达到6000亿元，市场潜力巨大。

在2014年上市保险公司业绩发布会上，中国人寿、新华保险和PICC都提到了寿险、养老保险的新战场。目前，大多数健康保险公司都在亏损，所以每个保险公司都在寻找新的出路。在平安之前，许多保险公司已经在线下规划了健康保险领域。从模式上看，他们主要建立医院和卫生管理中心。

2014年6月，中国保监会正式批准阳光人寿投资阳光融和医院，这成为保险公司投资设立医院的首例。目前，阳光融合医院已与山东医学影像研究所合作，在中国建立了一流的医学影像中心。

截至今年2月，新华保险(报价601336，咨询)已在Xi、武汉、青岛、济南等城市建立了12个健康管理中心，预计今年将有南京等4个中心开业。

此外，中国人寿已成为渐康医疗的最大股东，据报道，它还计划在今年成立一家健康保险公司。PICC卫生部透露，它正在筹建一家健康管理公司。泰康被曝光在康复医院和综合医院获得了执照。

与传统保险公司相比，平安有一个大规模的医疗保健战略计划，它整合了医疗网络、药品网络和信息网络。与英美烟草相比，平安除了在线布局外，还将规划离线医疗资源对接网络。

“移动医疗并不是医疗保健的终结。医疗行业的特殊性和复杂性决定了这个市场的赢家必须开放在线和离线资源。”王涛说，未来将有一个万人诊所的十年规划，自建或收购医院也不排除在外。

据平安和几家大公司的一位保险分析师说，现在从医院松散的定点合作到医生和医院的控制是一个飞跃，真正走向健康管理只是一个概念阶段。

省钱阶段的利润暂时无法预测

平安之前，英美烟草已经带着钱进入了移动医疗领域。此外，阳光、新华等许多保险公司都采用“自建”医院或健康管理中心的模式来发展医疗保健。

上述知情人士表示，健康管理的概念非常流行，但没有一家保险公司或其他健康管理中心能够真正做好健康管理四要素的测试、评估、干预和跟踪工作。市场前景很有希望，但基本上还处于投资阶段。

虽然目前的商业健康保险有着广阔的发展前景，“现在的社会保障保障基本上可以保障普通人的需求(引用603883，咨询)。基本医疗保险还有哪些风险点可以作为商业保险突破的重点。事实上，从客户和保险公司的角度来看，这是一个探索和探索的过程。”朱明来说。

随着生活水平的提高，人们越来越重视健康和健康管理。不过，上述知情人士表示，许多消费者不愿意为健康管理付费，高端客户、集团企业和机构每年都会进行体检。大多数人认为体检后健康管理是好的，但他们不愿意花钱，机构以什么方式收费也是一个现实问题。

朱明来认为，前期投资一定要比较大，前期不可能有快速回报。至于何时盈利，则取决于保险客户与保险公司健康管理的有效对接速度、保险公司对机构的管理能力以及成本的控制。

“健康管理是一个长期持续的过程。如何真正做到健康管理服务，如何让消费者愿意花钱，这是非常困难的。”根据上面提到的内部人士，维护好客户是非常重要的。只有高端客户加入，我们才能谈论创收和赚钱。在此之前，他们中的大多数都烧钱。

李源祥在接受媒体采访时表示，医疗业务的初期确实需要较长的投资期，但直接价值的体现将会落后。他强调，平安不烧钱，但其核心业务的生产模式与互联网金融不同，包括利润轨迹。