北京银行谋划五项创新 拟推员工持股激励新计划

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4月28日，北京银行(报价601169，咨询)发布了2014年和2015年第一季度的年度业绩。

在业绩发布会上，北京银行董事会秘书杨舒键披露了未来“五大创新”的发展战略，围绕“大零售”、“大投资银行”、“大资产管理”、“大同行”、“大直销”五大业务创新方向。此外，为了完善长期激励机制，员工持股计划将适时推进。

据北京银行报告，截至2014年底，北京银行总资产达到1.52万亿元，比年初增长14%；归属于母公司股东的净利润为156亿元，同比增长16%。

2014年末不良贷款率为0.86%，比上年末上升0.21个百分点。逾期贷款率为1.34%，拨备覆盖率和贷存比分别为324%和2.78%。

此外，北京银行今年第一季度实现利润50亿元，同比增长10%，增速有所回落。不良贷款率也从去年底的0.86%上升至0.93%。

尽管如此，北京银行的资产质量仍处于同行业的前列。

根据银监会今年1月发布的数据，截至2014年底，银行业金融机构不良贷款率为1.64%，商业银行平均不良贷款率为1.29%。

不良贷款的主要来源是长江三角洲

“不良贷款率为0.93%，逾期贷款率为1.74%。”

在分析师会议上，中国银行首席风险官张慧珍分享了上述两个数字。三个月前，这两个数字分别为0.86%和1.34%。这意味着中国经济增长的快速下滑给北京银行带来了一定的压力，北京银行一向以严格的风险控制和较低的不良贷款率著称。

关于不良贷款的来源，张慧珍介绍说，无论是存量还是增量，不良贷款的主要来源都来自长三角地区。存量差，长江三角洲地区占51%；增量部分约占60%。就行业分布而言，缺陷主要集中在批发、零售和制造业。

“未来，制造业、批发和零售业以及产能过剩行业仍将是北京银行不良贷款的主要来源。”张慧珍说。

在重点领域，北京银行贷款占全行贷款总额的比例与上年持平或下降。

截至2014年末，北京银行房地产贷款余额为795亿元，占比12%，与上年持平。融资平台贷款余额392亿元，占比5.9%，同比下降1.5个百分点。“两高一盈”地区贷款余额237亿元，占比5.1%，比上年下降1.5个百分点。

在处理不良贷款方面，北京银行2014年税前核销了约9800万笔不良贷款，包括5700万笔企业贷款、1600万笔零售贷款和2000万张信用卡。

此外，张慧珍还表示，中行正稳步将信贷资源投向“小微、涉农、产业政策支持的国家重点建设项目、民生金融、绿色环保、传统制造业升级等领域。”。

年信贷资本总额为300亿英镑

2014年，北京银行非利息净收入为56亿元，同比增长28%，非利息净收入占比上升至15%。

截至2014年底，小微贷款余额1953亿元，同比增长22%，全行平均贷款增速为15%。其中，科技金融类贷款余额638亿元，同比增长44%；文化金融贷款余额220亿元，比年初增长35%。

值得注意的是，截至2014年底，北京银行资本充足率为11.08%，上年为10.94%。

据中国银行董事长严在分析师会议上表示，中国银行资本充足率的提高部分归功于该行自去年以来在信贷资产证券化业务方面的努力。“北京的金融机构已经赚了1500多亿元，而仅北京银行就赚了300多亿元”。

据《21世纪经济报道》此前报道，2013年12月，北京银行成为首家开展信贷资产证券化业务的城市商业银行。2014年上半年，该行共发行了58亿份ClO，预计到年底将发行130亿份ClO。

然而，财务报告显示，2015年第一季度末，该行资本充足率降至10.69%。作为一项调整，本行于今年4月9日发行了90亿元的一级二级资本债券，并将于5月中旬进一步发行90亿元的二级资本债券，以提高资本充足率。