外资征信牵手P2P 审贷效果仍待提高

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在中国“大数据信用报告”环境缺失的情况下，寻求外部合作是p2p等小微信贷机构的主要信用提升措施。

据了解，中国已有数十个p2p平台与外国征信公司签订了合同。“这些措施可能有助于降低小额贷款金融机构的风险管理成本。”业内人士告诉《国家商报》，p2p平台和fico的合作更代表了行业未来的发展方向。但是，在贷款审查过程中，实质性效果可能需要改进。

许多平台都与fico签订了合同

据不完全统计，宜信、Youli.com、搜易贷款、个人贷款、阳光保险、互联网信用管理、信用宝贝、好Loan.com等平台已与fico签约，将成为“飞哲信用评级决策云平台”的首批客户。与此同时，中信牛腾。网站和小牛在线已经与另一家外国信用报告机构Yiborui达成合作。

外界想知道的是，这些平台与国外征信机构合作的具体内容是什么？

对此，中信牛腾总经理黄海民表示。中腾信与易博瑞的合作主要是在其信用全过程管理系统和决策引擎方面。流程管理系统涵盖审批、收款、账务处理等业务。同时，益博瑞决策引擎软件支持风险控制部门将复杂的决策逻辑部署到风险控制管理流程中，支持灵活调整。

您贷款的相关人士也告诉记者，您的贷款部署了fico的评分决策系统，并使用Ezer fico信用评分技术来完善其风险管理系统。这意味着投资者可以运用世界级的风险评估和分析决策技术来帮助他们获得低风险的投资回报。同时，您的贷款客户也将从这一信用风险评估系统中获得更准确的风险定价，并有可能获得更低的潜在借贷成本。

此外，Mavericks Online首席战略官张杰认为，p2p平台大数据风险管理模式的安全级别至少不应低于传统金融。要建立合规、安全、稳定的风险管控体系，不仅要建立一流的风险管控决策平台，还要建立精简、规范、专业的小微企业管理体系。“Mavericks Online和Yiborui将携手推出全球领先的小额信贷全流程管理系统，并建立一个完善、智能的大数据评分系统；这将有助于在流水线运营模式下实现小额信贷设计、申报、配送、风险控制等服务的批量运营，努力打造p2p领域的顶级“信贷工厂模式”杰森说。

将“第三方”引入行业方向

“中腾信目前的不良贷款率不到1%，远低于行业水平。中腾信对借款人和借款产品的审慎定位、风险控制模式、线下贷款审核团队和贷后管理团队都是重要因素(导致这一结果)，益博瑞的软件系统更好地帮助了我们。进行风险控制流程管理，支持多维数据分析和决策。”黄海民说道。

据了解，在与伊博瑞合作的同时，中腾信也在扩大与其他公司的信用信息合作。中腾信风险控制评分模型是由中腾信和鼎舒信息技术有限公司内部团队开发的..鼎舒信息是上海的一家数据分析公司，其创始团队来自美国凯德通集团。此外，中腾信还拥有自己的反欺诈团队和收款团队，团队领导分别来自中信银行(报价601998，咨询)和平安(报价601318，咨询)。

至于合作的效果，上述相关人士表示，记分卡已经应用到信用审核决策中，在一定程度上提高了信用审核的效率。在下一步中，计划使用记分卡增加自动决策的比例。

ppmoneyceo胡鑫在接受《国家商报》采访时表示，p2p平台与fico more的合作代表了行业未来的发展方向。中国目前的信用环境并不好，p2p平台依赖互联网技术，这为引入第三方征信机构的服务提供了很好的机会。

不过，胡鑫也表示，在目前的贷款审查过程中，实际效果可能需要改善，双方合作的象征意义或未来发展方向仍大于实质效果。

里德财富(Reed Wealth)首席执行官洪开斌也告诉记者，p2p平台与评级机构的合作可以在美国市场进行，贷款利率可以根据得分来获得，但在中国市场，象征意义应该大于实际意义。评级的基础是掌握大量数据，评级机构对数据进行分析，确定权重，计算得分。现在，国内评级机构与p2p平台的合作在增强信任方面发挥了更重要的作用。